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保险资产负债监管办法落地

时间:2019-09-06

为引导保险公司积极调整资产负债匹配,通过制度化建设抑制和防范不平衡风险,监管部门将于2017年底公开征求资产负债管理意见。8月6日,北京“商报”记者从熟悉情况的人那里了解到《保险资产负债管理监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)已正式问世,这意味着资产负债管理监管已进入“硬约束”时代。

取消ABCD分类

目前,由于“短期资产,长期负债”的结构,保险公司在为中长期保险责任期寻找合适的资产配置方面面临很大困难。此外,责任评估的不确定性和利率风险的复杂性增加了保险资产和负债管理的难度。

在2017年底发布的《保险资产负债管理监管办法(征求意见稿)》中,前保监会打算根据保险公司的综合评级将保险公司资产负债管理的综合评级分为A,B,C和D四类,以便进行分类监督。而这次《暂行办法》硬目标监督变为更灵活的监督形式,分为“好”,“坏”和“坏”。

对于具有较高资产负债管理能力和良好匹配的保险公司,监管部门将在范围,方式,资金比例和保险产品方面给予适当的政策支持。对于资产负债管理能力较差或匹配状况较差的保险公司,可采取一项或多项监管措施,包括但不限于:风险提示;特殊现场检查或现场调查;以及时效纠正,提交和实施防止恶化或提高资产负债匹配状况的要求存在的问题。资产负债管理计划。对于资产负债管理能力较差或匹配状况较差的保险公司,可以依照法律法规采取进一步的监管措施。

在这方面,中国社会科学院保险与经济发展研究中心秘书长王向南表示,目前的方法比以前的草案更灵活,可采取的监管措施不需要受总分的数值范围限制。此外,保险公司负责人解释说,监管部门根据风险设定了风险综合评级指标,用于全面分析和评估保险公司的各种风险,资产负债管理是其中的一部分。

设立顶层部门

当一些保险公司以债务作为主导因素追求其业务规模时,他们在销售和投资决策中做了不同的事情,这导致资产和负债之间的冲突。目前,资产负债管理委员会和秘书处都设在两个部门。或者它将有助于解决问题。据了解,一些大型保险公司已经开始实施该系统,而这次《暂行办法》已在业内普及。

同时,《暂行办法》也考虑了财务和人寿保险的差异,明确表明对于资产总额低于1000亿元的财产保险公司,可能不会设立资产负债管理委员会,资产和责任管理执行委员会将履行相应的职责并承担相应的责任。在这方面,国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示,与人寿保险相比,财产保险公司规模相对较小,负债大多为短期期权负债,因此资产负债不匹配的风险相对较小。因此,对财产和伤亡公司进行一些管理豁免更为现实。

大险企优势凸显

可以预见,在差别监管之后,保险“好孩子”和“坏孩子”的情况将会大不相同。 “资产和负债管理将真正从以前的软约束变为硬约束。在过去,资产驱动型负债的激进模式是不可持续的,资产配置不再是“大手笔”。“一家个人保险公司的负责人说。

上述人士表示,监管规则实施后,获取高收益资本优势和资本风险承受能力的投资方式将大大减少,从而迫使保险资产管理公司在限制下提高投资能力。资产负债管理。

此外,华泰证券认为,在复杂的利率环境下,大型保险公司的优势凸显。一般而言,大型保险公司具有相对较强的资产负债管理能力,强大的流动性储备和复杂利率环境下的风险管理能力,以及更灵活的资产负债匹配调整。相比之下,中小型公司在内部控制流程和模型工具方面仍存在差距,其资产负债管理能力仍有待提高。产品保护第一,投资风格稳定,股权清晰的大型上市保险公司站在调整的前沿,引领行业发展方向。中小型保险公司也可以通过委托外部机构来管理资产和负债。

事实上,为了提高资产负债管理水平,《暂行办法》提出保险公司的部分资产负债管理责任可由保险集团履行,资产配置和账户管理等相关职能可以委托到保险资产管理公司等第三方机构。一些保单持有人表示,委托第三方机构进行管理将有助于保险公司的资产负债业务管理更加专业化,从而有效防范资产负债错配风险,但另一方面,可能是中型公司管理。成本正在施加压力。

本文来自北京商报

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