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黄奇帆:利率降是现实考虑 房住不炒不只靠货币政策

时间:2019-12-30

原标题:黄樊棋的最新讲话:下调贷款利率是一个现实的考虑。“住房不是投机”不仅取决于货币政策“中国目前应该继续降低利率吗?房地产市场会受到影响吗?未来将如何实施资产管理政策?如何解决中小企业融资问题?

12月1日,在第四届中国新金融峰会论坛上,中国国际经济交流中心副主席黄樊棋发表最新讲话,逐一分析上述问题。

1。进一步下调贷款利率是一个现实的考虑。

2。稳定房地产是用于住房,而不是投机。有各种各样的经济措施可以控制,而不仅仅是货币政策。

3。资产管理业务调整应避免实施过程简化的趋势、“一刀切”的趋势、层层传递超重的趋势以及不同部门方案中共振现象的同时叠加。

4。一旦企业信用缺失,金融机构的贷款自然会本能地避免“压低贷款利率是一个现实的考虑因素”。根据国家统计局最近发布的数据,10月份消费者物价指数同比上升3.8%,生产者价格指数同比下降1.6%

针对上述数据,黄樊棋表示,如果长期如此,就相当于普通人存款利率下降,企业贷款利率上升。 为了吸引人们保持稳定的储蓄,减轻企业负担,稳定明年的经济、增长和金融,按照央行倡导的市场化利率形成、传导和调控机制,进一步压低贷款利率是一个现实的考虑。

“住房没有被炒”不受货币政策的控制

在考虑降低利率时,黄樊棋认为一般有三种担忧。

1。如果目前的利率下降十分之几或一个百分点,会鼓励房地产投机吗?

黄樊棋认为基准利率下调是面向实体经济和整个国民经济的 从这个意义上说,房地产监管只是其中的一小部分。稳定房地产是为了住房,不是为了投机。有各种各样的经济措施来控制它,而不仅仅是货币政策。

2。现在发达经济体正在降息。中国正在跟随他们降息吗?

黄樊棋认为这是两码事 发达经济体,特别是美国等发达国家的实际利率已经达到1%左右,任何进一步的降息都将导致零利率和负利率。 这种竞争性零利率、量化宽松政策和没有底线的宽松货币从长远来看是有害的。我们不能走他们的路。

“负利率下降,利率在1%到0%之间,而中国的基准利率在4%到5%之间,中小企业的利率在6%到7%之间,甚至超过10%,甚至15%到20%都是通过影子银行融资的 在这种情况下,我们应该更适当地降低利率,这不同于在美国将利率降至零和放松货币,不应该混为一谈。 ”黄樊棋说道

3。围绕着可能的经济困难或国际金融的负面影响,我们是否应该留下更多的货币政策空?

黄樊棋说,在和平时期考虑危险并留出空间是重要而正确的。 目前,许多中小企业已经面临困难,政策空可以及时使用。

“中国的金融存贷款利差很高,我们的金融国内生产总值占国内生产总值的5%或更合理 额外的2-3点,相当于2-3万亿元,如果回到实体经济中会更好。 下一步,如果金融部门下降一点,国民经济中的各类企业将减少成本1万多亿元。 ”黄樊棋说道

避免对资产管理业务进行“一刀切”的调整

黄樊棋表示,在过去两年里,“一线两会”制定了一个非常好的、全面的推进实施计划,取得了阶段性成果。 资本管理政策和金融监管政策计划非常周到和完整,但应该按照操作节奏有针对性。 在实施过程中,避免了实施过程简化的趋势、码的逐层传输和叠加的趋势以及不同部门方案中共振同时叠加的现象。 “引导企业避免四面八方攻击,处处低头”黄樊棋认为,中小企业融资难、融资成本高不仅是金融企业的问题,部分原因是中小企业实体经济信用缺失。 一旦企业信用不到位,金融机构的贷款自然会本能地避免。

”许多实体企业的负债率不是50%、60%,而是80%、90%,甚至资不抵债 “黄樊棋说,当周期正确、效益良好时,许多企业会全方位发展。当他们遇到困难时,他们的资本链断裂,导致各种问题,甚至破产和关闭。

因此,黄樊棋强调,要做好政策引导,提醒企业避免高负债、产能过剩、库存积压、市场周转不灵等现象,避免四面出击、处处开放、处处延伸、项目启动环节过多、串联运行、野心过大等现象。

加强金融供给方面的结构性改革

“中小企业和实体经济的问题不仅是总量和周期性的,而且是结构性和体制性的 货币政策是一项总量政策,对周期性问题有效,对结构性问题不太有效。 ”黄樊棋说道

黄樊棋说,结构性问题和体制机制应该通过金融供给方面的结构性改革来解决。 供给方面的问题往往涉及货币政策体系、资本市场体系、金融企业体系等方面的供给。 如果结构和基本问题不能通过改革从根本上得到解决,就很难通过周期性和综合措施来调整货币政策。因此,我们应该加强金融供给方面的结构改革。

合规网上贷款公司的不良率相对较低。

同一天,黄樊棋还出席了“2019年首届金融金融科技峰会” 黄樊棋表示,数字平台应该是与金融机构的“强大联盟”

黄樊棋指出,讨论金融科技的实质是讨论如何将数字平台和金融科技业务结合起来。 a(人工智能)b(区块链)c(云计算)d(大数据)四个方面构成了当前的数字平台 在此基础上,加入5G技术构建物联网,形成产业框架。

黄樊棋表示,数字平台必须有合规的杠杆信贷资金来源,向有一定信用基础的客户放贷必须接受金融监管。 中国真正符合要求的互联网公司不超过100家,贷款余额不超过1万亿元,但不良贷款率在2%到3%之间,仍然很好,与P2P无关

打电话给数字平台

兆数据不要“腐烂在罐子里”

黄樊棋建议数字平台和金融机构应该“互补” 数字平台可以掌握一个行业的信用数据,甚至一个价值1万亿元甚至几万亿元的行业。

黄樊棋认为数字平台的资本不足以完成万亿元的信贷。 “如果一个数字平台把1万亿元的信用信息吸收到这个罐子里,并防止它被外人使用,那么至少要花费1000-2000亿元的资本和8000亿元的贷款资金才能获得这1万亿元的信用。 "

黄樊棋指出,为了让数字平台能够自行完成数万亿元的信贷业务,除了所需的资金外,其余贷款资金必须有合规的来源。 在这种情况下,合理的方法是向银行转移8000亿元的客户信息,现在国内几十家银行在各省都有分行,最终形成成千上万家银行寻找合作伙伴。

目前已经有平台开始实施这一模式,比如马云的蚂蚁金服和马云的花藤小额信贷。 “如您所见,蚂蚁金融在9月底与100多家银行建立了客户信息联盟。 小额银行的小额信贷系统将微信支付信息形成的数千亿客户数据转移到数百家银行,从而形成强大的联盟。 黄樊棋指出,“数字平台,无论是马云的还是花藤的,都不应该专注于自己的金融,而应该与金融机构合作。”

数字平台数据和技术的使用并不意味着银行可以“高高挂起”。" 黄樊棋强调,数字平台只提供宏观信息,信贷业务必须做到“点对点”,业务人员和银行直接负责,坏账必须由银行自己承担。

“互联网公司已经形成了数万亿元的信用数据,就像他们做了电脑断层扫描一样 医生在拍照时不能直接操作。 ”黄樊棋做了一个生动的比喻 (记者:欧阳建欢、彭阳、王淑媛、罗翰)

责任编辑:王帅

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